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赴美生子保险哪种好?高端医疗生育保险好么

作者:蓝时光 发布时间:2018-03-17 15:39

在我们准备赴美生子时,首先考虑的重要项目之一就是赴美预算了,而其中最重要的一块就是美国医疗费用。如果有一份保险,能解决这块费用,也是赴美之路上的基本要素。毕竟,为了给宝宝多一个选择,孕妈独自远涉重洋,准备好一切可能因素,会令赴美之路省心不少;
  通常情况下,赴美生产医疗费用包含以下几项内容:
  美国产检费用;(必须)
  美国分娩医院费用;(必须)
  麻麻孕产并发症费用;(可能)
  新生儿黄疸和早产等NICU费用;(可能)
  常规疾病门诊和住院费用;(可能)
  这其中,第1)2)产检和分娩费用是可预测的,根据医院不同约几千到1万多美金之间,凡是赴美麻麻都有支付能力,这块不是保险主要作用。但是保险能支付掉必须的生育费用,等同于降低了风险保费,提升了性价比,作为投保人士,我们是愿意的。
  后3) 4) 5)项意外费用是不可预测的。按照目前美国的医疗体制,若真有任何意外费用发生,你就会发现除了昂贵再也找不出合适的词来形容美国医疗费了。因此,这也是赴美生子生育保险重点关注点。
  目前市场上有哪些保险适合赴美生子妈妈解决上述风险费用呢?为了帮助赴美麻麻们全面了解可选保险,精准选择,知名保险测评平台小编可是穷尽全球范围内各家高端医疗产品,将适合赴美生子的保险全都搜罗来,以下来一一分析:
  本文较长,在开始阅读之前,先根据麻麻目前状态分为备孕期和已孕期。
  如果未孕,请阅读下文第一部分;
  如果已孕,可以直接跳转到第二大部分,阅读已孕麻麻可买的保险。
  第一大部分 备孕期麻麻高端医疗险
 
  首先确定保障需求:
  1) 只保意外,保费越低越好;
  2) 全面保险:保障范围完整,意外保额充足,无论遇到任何情况都不会超出保险最高保额,并且涵盖掉美国产检和分娩费用。
  1) 如果选择只保意外,则考虑MSH MC3。
  保障内容:麻麻孕产并发症50万+新生儿15天内意外费用50万,30岁保费只要1.4万;
  优势:性价比极高,最低的保费获得比较完整的保障; 轻微不足:意外保额不高,新生儿只保15天;
  2) 如果选择全面保险,则可以考虑同时保障产检分娩、妊娠和新生儿意外、常规就诊的高端医疗险。例如Bupa, Now health, MSH, Premier health等等。
  这类保险因为有生育等待期12个月和特殊规定,需要先购买一年续保一年,总共2年内保费。初步看起来,在保障福利和保费上都会高于第一种,但如果能加以合理运用,其性价比还是很高的;按照生育额度高低,大体分为三类:
  ①生育额度最高的是BUPA和Now Health。其中,
  BUPA产检47.25万,顺产为9.45万, 剖腹产18.9万,孕产并发症6300万,新生儿意外6300万;常规门诊、住院、体检、疫苗、牙科、眼科都是包含的;
  新生儿出生后免费免核入保;
  别看BUPA保费挺高,30岁麻麻2年保费14万。假如去霍格医院生产,顺产必须费用约10万,孩子疫苗体检费用1万余,剩下风险保费=14万(总保费)-10万(顺产费)-1万(疫苗体检)=3万(风险保费)。这部分保费,用于覆盖6300万麻麻妊娠并发症+6300万新生儿NICU+2年高端医疗,性价比优于是市场任何同类产品;
  对于家有大宝,准备怀2宝的家庭,更是将福利用到了极致。
  因此,是否选择BUPA,取决于选择医院生育费用高低;
  Now Health顺产11万, 剖腹产22万,孕产并发症2800万,新生儿意外为94万;常规门诊、住院包含;
  新生儿出生后不加保也可免费打疫苗;
  Now health本身保费很高,高于BUPA。其优势可以根据个性化需求选择多种折扣方案,比如不去昂贵医院折扣10%,门诊自负20%折扣15%,全球不含美等折扣,对于特定需求人士性价比可能高于BUPA;此方案个例讨论,具体费用对比,可咨询蓝时光(顾问微信13543281843)。
  这两者都很适合去高价医院生产的麻麻,比如美国洛杉矶霍格医院,几乎所有赴美生产的明星们都会选择的医院;
  ② 生育额度和保费适中的是MSH,包括经典计划和HP3计划。
  MSH经典 生育额度总共6.8万,包括产检、顺产、剖腹产; 妊娠并发症1600万;常规门诊和住院 1600万;
  新生儿不用加保就可享受14天保障1600万,试管婴儿早产费用也可以覆盖。
  对试管宝宝来说,这是唯一一种可以覆盖试管宝宝意外费用的备孕期高端医疗了,
  MSH HP3 生育额度可选择6万或9万,包括产检、顺产、剖腹产; 妊娠并发症50万;
  常规门诊5万、住院500万;
  新生儿不用加保就可享受14天保障50万,试管婴儿早产费用也可以覆盖。
  这款保险优势是无等待期,购买后可以立即怀孕,保费和经典计划差异不大,福利略低于经典计划; 对于不急着怀孕的家庭,更推荐MSH经典计划;
  ③保费最实惠的是Premier Health,
  Premier Health产检、顺产或剖腹产额度总共7000美金,,孕产并发症100万美元,新生儿意外15万美元;
  这个保险适合特别追求性价比,希望用最少保费覆盖掉所有分娩和意外费用的家庭。2年保费和生育必须费用差不多,等于免费获得了100万妊娠并发症+15万新生儿意外的风险保障。
  优势:最便宜; 不足:理赔偏慢,大约在3个月左右。
  以上保险,各有其特色,各位准麻麻可以按照以上顺序,先确定保障需求后,根据计划怀孕时间和预期分娩医院收费标准选择适合的保险。(以上内容由保测平台蓝时光(微信13543281843)提供)
  第二大部分 已怀孕麻麻高端医疗险
  随着赴美生子越来越流行,我们有了越来越多可借鉴的经验,准麻麻们对赴美生子准备也越来越充分,这其中很重要的一项就是赴美生子保险。赴美生子保险,主要有两点优势:1. 覆盖美国孕产并发症费用,和新生儿早产等意外费用;关注赴美生子行业的人士都会常听到一些令人担心和同情的事件,比如由于羊水早破、脐带绕颈等因素造成胎儿早产,进驻新生儿NICU两周,账单超过17万美元,妈妈无法支付费用,导致月子里日日为账单发愁。若有了保险,再无此忧;2. 赴美生子诚实签证和诚实入关的重要材料,随着川普上台,赴美诚实签要求提高,签证官们似乎总在刻意找着不同的原因来拒签,最近就出现了几例因为没有保险而拒签的奇葩案例。那么有哪些保险可以买呢? 这个要分不同怀孕情况和准麻麻的年龄来区分了。
  一、 自然怀孕且单胎的妈妈,恭喜你,目前所有孕中险(MSH孕中险、利安孕产保健、永安孕美宝、PICC孕中险),你都可以随便选。
 
  如何选择呢?
  如果您关注品牌和理赔时效,则MSH是目前保障最好的保险,保障内容:
  麻麻孕产并发症35种,100万额度。
  新生儿30天内意外费用,70万额度。
  MSH也是目前唯一一种可以大额赔付美国直付的保险,超过1万美元可申请保险公司直接付给医院;其它保险都只可以回国报销;基于其极好的保障和服务体验,MSH目前一直是自然怀孕单胎麻麻的首选;不足:核保也是最严格的一家;
  如果您希望保额尽可能高,或者产检报告不是非常标准,则可以选择永安美宝莱,保障内容:
  麻麻孕产并发症35种,120万额度。在所有保险中,此项保障最高;
  新生儿30天内意外费用,120万额度,前15天100%,后15天80%;
  和MSH相比,无紧急医疗运送
  永安美宝莱是目前保额最高的一种孕中险,理赔是通过回国报销;基于目前对美国医疗费的理解,MSH计划二是保额比较适中的。我们并不推荐追求极致保额而选择此款产品,但这款产品核保相对宽松,对于怀孕后产检非标体给予了一种很好的解决方式。
  其它一些计划,因为保额和保费的关系,竞争力则不如以上两种,篇幅关系,此处不特别推荐;
  二、 自然怀孕双胎 这种情况MSH就不能购买了,只可以选择利安孕中险和永安美宝莱。
  从保费对比来看,利安孕中险,则较为合适。
  利安孕中险保障内容:
  麻麻孕产并发症28种,50万额度。
  新生儿15天内意外费用,50万额度;
  利安理赔方式:回国报销; 理赔周期:官方宣称5~7天,根据小编多次理赔经验,整体周期在30天左右。
  另外,还有友邦安孕宝也是可以双胎购买的,但这款是特定重疾,非医疗报销类产品,需要达到条款约定很严重的程度才可以获得赔付,实用性相对较低。此处不多推荐。
 
  三、 试管单胎 试管单胎,从风险角度来看,其早产概率会高于自然怀孕。无论是人为选择还是生育原因选择,从各家保险公司风险评估结果下来,大多会对于试管受孕情况进行加费。
  从各家产品比较下来,最有优势的还是MSH计划二,加费最低,保额最高,加之前面介绍过,是唯一一种可以针对大额理赔美国直付的保险。因此,MSH孕中险依旧是试管单胎的优先推荐。
  MSH试管单胎孕中险保障内容:
  1) 麻麻孕产并发症35种,100万额度。
  2) 新生儿30天内意外费用,50万额度。在所有保险中,此项保障最高;
 
  四、试管双胎
  这种情况,我们在国内能买的高端医疗险真的没有了哎。小编特意为此咨询了多家保险公司,得到的答复不是令人失望,就是令人啼笑皆非的。相比之下,以上几家公司能出赴美生子孕中险,真的是很贴心了。 试管双胎和高龄双胎本身风险就比正常人高,又买不了保险,可如何是好?别急,还有最后一个终极解决办法,那就是美国医疗险。美国医疗险可以不限怀孕种类、不限年龄、不限产检指标,只要你能买到,就能保到。说到这里,很多人应该已经明白难点在哪里了,就是如何能买到呢? 据小编所知,目前医疗险因为保费便宜,赔付比例高,佣金极低。一句话,销售这个保险,是个费力不讨好的活。因此该保险在经纪公司通常只作为附加险出售。也就是在购买该医疗险前,需要先购买一份储蓄型主险,然后才能购买此附加医疗险。主险的保费,不用说,肯定高高的。 因此,此种情况适合:1. 不能购买国内保险的麻麻; 2. 本身有储蓄型保险,例如养老金,教育金等计划的家庭,因为这种储蓄型保险本身收益率较高,所以对于正好有储蓄保险需求的家庭,还是很不错的。
  赴美生子孕中险的购买流程:
  1. 投保时间:
  规定投保时间12~28周,有了首次完整的产检报告就可以投保;
  实际操作中32周之前都可以投保,但30周~32周 30岁以上MSH孕中险需加费50%。孕周越大,核保通过概率越低,因此并不是所有的都可以承保,确定投保后,还是尽早投保好;
  2. 购买孕中险需要提供资料:1. 身份证正反面;2. 投保单
  3. 所有产检资料(1. 产检记录(大卡+随访记录) 2. 血型(ABO+RH) 3. 血检(近2个月内的血常规、甲功、肝功、肾功) 4. 近2个月内尿常规 5. 所有常规B超 6.唐筛(>13周)7.大排畸(>20周) 8.糖耐(>23周));3. 投保流程:1. 提供以上资料电子版,申请核保;2. 核保通过,出核保通知书和付款通知书;3. 凭付款通知书上保险公司账号进行网上转账付款;4. 保险公司出保单,并邮寄给客户;
  4. 医学核保:保险购买和我们超市购物不同,需要提出投保申请,经过保险公司健康核保的,孕中险由于赔付比例高,赔付金额大,因此核保又较为严格。根据我们经验,可能会被拒保或除外责任的情形如下:1. 已经出现妊娠并发症的,;2. 胎盘位置低的,离宫颈口<5cm的;
  3. OGTT糖耐任何一项指标超标的;
  4. 严重贫血的;
  5. 其它可疑B超异常的;
  5. 最后提醒:
  所有孕中险保障的都是孕产并发症和新生儿等意外医疗费用,仅适合保障生产过程意外费用和赴美签证通关使用,不可以支付正常生产费用。若需支付正常生产费用,要在未怀孕前提前购买,且大多需要购买2年,因此保障更好的同时,保费也会高很多。
  小编个人介绍:美宝妈妈,自己曾多次去往美国,亲历赴美生子,熟悉美国洛杉矶医生医院,签证入关信息,愿意将自己的经验和准美宝麻麻分享。蓝时光(微信13543281843)

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